&nb化票sp;一、全省首創“槟榔貸”業劇水務制度
海南省是全國(guó)槟榔種(zhǒng)植大省，槟新照榔作為海南省第二大經(jīng)濟作物，種(zhǒng)植面(mià討報n)積約230萬畝，總産量占全國(guó)90%以上。槟店資榔青果經(jīng)初加工後(hòu)主要銷往湖南等地。槟榔內雪初加工具有季節性強、流動資金需求大的特點。而槟榔經(jīng)營主體多為零散個麗北體戶，管理粗放、賬務不規範、大多好放隻有一筆淩亂的手工帳、無可抵押資産等是該行業面(miàn)臨的普遍問題，因此金機數融機構對(duì)槟榔産業的扶持覆蓋一直不足，為了解門男決槟榔行業“融資難、融資貴”的問題草和，市擔保公司引進(jìn)政府、銀行高讀的合作，研究開(kāi)發(fā)了“槟榔貸”業務制度。“槟榔貸”引入“得村政銀擔”三方合作機制，主要面(miàn)向(xiàng)省内從事(s新銀hì)槟榔收購、槟榔初加工的個體戶、農民合作社、農業企業筆場等，對(duì)具有一定經(jīng)營曆史、行業經(jīng)就街驗豐富、具有一定經(jīng)營規模的客戶，給予其信用額度。
熱器 （一）主要做法
&日就nbsp; 1、評審過(guò)程中，打破以企業的财校近務指标、抵押物等作為硬性的條件要求，無需提供抵押，适用特殊的學做資料收集和評審流程，突出對(duì)客戶的行業經(jīng)驗裡見、個人素質和能(néng)力等軟實力的評價，提務少高評審效率，在授信期限等方面(m謝好iàn)給予客戶更大的靈活度，根據槟榔初加工的行業特點大部我些分給予半年的授信期，對(duì)于貸款期限一年以懂媽下的客戶，均采用到(dào)期一次性還(hái)本的方式，提高資金使弟跳用效率。2、引入好森政府财政資金，對(duì)貸款客技白戶給與補貼。擔保費方面(miàn)，由财政資金補貼60%的部分，客河雪戶隻需承擔40%的部分；銀行利息方面街舞(miàn)，按每月0.25%的标準給予利息快新補貼。
3、引入“政銀擔”三方風討空險分擔機制。對(duì)于出險項目，由政府部門、銀行問樂、擔保公司按照30%、20%、50%的比例進(jìn)行什兒分擔。由此大大提高了金融機構操作該類客歌看戶的積極性，增加了行業内客戶貸款的可獲得性。
&nb答水sp;（二）實踐效果
“槟榔貸”自2015年推出以來，累計客戶數量近200戶，累那文計發(fā)放貸款金額5.4億元，戶均貸款拿爸額度270萬元，客戶分布于瓊海、萬甯、屯昌、陵拿金水等市縣。衆多槟榔行業經(jīng)營者通過(guò)貸款突破了發(fā)鐘遠展困局，擴大了經(jīng)營規模，形成(ch兵了éng)良好(hǎo)的經(jīng)濟山裡社會(huì)效益。截至目前，未發(fā)生代償。
讀風 二、“商票貸”業務制度鄉資
近年随著(zhe)大型企業、上市公司向(x男笑iàng)上遊企業支付商業承兌彙票謝章的結算方式興起(qǐ)，而銀行的貼現業務日數得趨緊縮和嚴格，造成(chéng)省内持有商票的中小企業融資困難。友從為滿足中小企業融資需求，緩解中小企業的能他資金困難，豐富中小企業融資渠道(dào)，場快市金控公司下屬海口市融資擔保有限公司推出“商票貸”創新業務制度，明聽即通過(guò)公司對(duì)大型企業、上市公司進下相(jìn)行授信審核後(hòu)，中小企業以其持有厭門的商業承兌彙票質押給公司，由公司提供保證擔保，銀行長民根據公司出具的擔保函及商業承兌彙票票面(miàn)金額給予中小企業融人紙資的業務模式。
拿雪（一）主要做法
多哥;1、創新抵質押方式，采用新型抵質押物。有别于以往的傳統抵押物，“你玩商票貸”采用電子商業承兌彙票作為抵質押物。
&校有nbsp;2、費率低，公司僅收取客戶2坐道.8%的擔保費及評審費，客戶再付銀行利森話息後(hòu)的融資成(chéng)本遠低于市場貼現的價格，為中小購外企業融資減負。
3、對(d鐘路uì)核心企業進(jìn)行盡調審核，通過(guò)對(duì)其串聯微什，將(jiāng)該産品設計為标準化産品，實行簡易審批流程，一周内可以審批完會的結，快速解決了中小企業的資金問題。
分遠 （二）實踐效果
&nbs動花p; 2019年公司“商票貸”放款量為181作廠82萬元，2020年（截至2020年10月）放款量為25885萬元醫草。近兩(liǎng)年，該業務制度創新緩解了100文照餘戶客戶的資金困難。
三、作書“小微合貸” 業務制度
西行;當前小微企業主要融資渠道(dào)有銀行貸款、擔保貸款（銀行器聽放款、擔保增信）、民間借貸等，但無論銀行貸款還(hái)是擔保貸款，資金均來源那遠于銀行，均需通過(guò)銀行的嚴格準入及評審個如。中小微企業因其管理不規範、抵質押物不足得時等原因，無法滿足銀行貸款條件，無法從銀行直接獲得貸款；民間借貸又因利率高、說照可融得資金額度有限等限制，無法滿足中小微企業發(fā)展吧現的資金需求，甚至是飲鸩止渴，直接把企業推向(xiàng)倒閉、破産。司玩為解決中小微企業融資難、融資貴問題，市金控公司下屬海紅信小站醫額貸款有限公司利用自身優勢，與海南銀行建立“小微合貸”業相海務制度，雙方資源共享，有效整合，為不能(nén計嗎g)直接從銀行獲得貸款的小微企業及個人開(kāi)辟和冷了一條融資成(chéng)本低、額度大、方便快捷的融資渠道(dào)，實現道話多方共赢。
（一）主要做法
&村空nbsp; 1、“小微合貸”模式以銀行及小額貸款公司聯合發(f很紅ā)放貸款方式操作，銀行最高放款比例為70%，單筆放款限道也額為700萬元，最低年化利率6.5%；小貸公們年司介入後(hòu)，為目标客戶匹配小額貸款，額通花度可放大到(dào)1000萬元，利率按當前民間借貸保護上限、即年化15.大有4%收取，則該模式下貸款最低月利率可達0.76%要區，極大地增強了貸款的可獲得性并降低了中小微企術坐業的融資成(chéng)本。
2、因額度及利率光也優勢，將(jiāng)擴大小貸公司業務群體，提高客戶質量，通過(gu愛請ò)引入成(chéng)熟商業銀行作為共同放款報我主體，還(hái)可實現聯合風控，提高讀話風險防控水平。
（二）實踐效果
&n來匠bsp;目前，公司已與海南銀行總拍房行簽訂《“小微合貸”業務合作協議》，合作新笑包括海南銀行下屬各分支機構，後件自(hòu)續雙方將(jiāng)利用各自資源進(jìn)行業務推廣、書區宣介，并就(jiù)該合作模式開(kāi)展和冷實際業務，以實現中小微企業擴大融資渠道(dào)、降息降成(都東chéng)本、銀行及國(guó)企共擔社會(huì)責任的共同願景。（海口上友擔保 馬國(guó)新）弟訊