問：什麼(me)是融資性擔保?為什麼(me)快習要制定《辦法》?
答：融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人女冷約定，當被(bèi)擔保人不履行對(duì)債權人負有的融資高廠性債務時(shí)，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。如就
《辦法》是根據當前融資性擔保業規範發(fā)展和防範風險的需要些睡，按照國(guó)務院有關要求研究制定的。《辦法》的制定實電女施，將(jiāng)對(duì)融們長資性擔保業的規範和發(fā)展産生現實和長(cháng花雨)遠的積極影響。制定《辦法》的必要性務書和緊迫性主要有以下三個方面(miàn)：
(一)是促進(jìn)融資性擔保近湖業健康發(fā)展的需要。長(cháng)期以還計來，由于擔保行業缺乏相對(duì)多煙統一的準入要求和經(jīng)營規範，也沒(報月méi)有建立持續的日常監管制度，我國(guó)融資性擔站在保機構僅作為普通的工商企業進(jìn)行注冊管理，導緻購銀行業市場定位不清、機構發(fā)展無序、經(jīng)營管理失範花作，融資性擔保的專業優勢和增信功能(néng)未能(néng)得到(生來dào)充分有效的發(fā)揮，進(jìn)而影東嗎響了整個行業的可持續發(fā)展能(néng)力。制定《辦法》正遠是是要通過(guò)規定融資性擔保公司的設立條書體件、業務規範、監管規則和法律責任，明高子确其性質、市場定位和基本的運作規則，促使其按照審慎經(jīng)通知營原則，确立可持續經(jīng有那)營的業務模式，增強發(fā)展能(néng)力，冷呢實現可持續健康發(fā)展。&筆暗nbsp;
(二)是融資性擔保業規範經(jīng睡制)營、加強監管的需要。十幾年來，在國(guó)家有關部門劇匠和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國(guó外影)融資性擔保業從小到(dào)大，取得了長(cháng)足的發(fā)展，在緩刀也解中小企業特别是廣大小企業、微小企業融資難和促進和分(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展方面(miàn)發(fā)揮了重要的舊歌作用。但近年來，特别是全球金融危機爆發(fā)以後土照(hòu)，融資性擔保業不斷暴露出業務運作規範性差、内部管理松弛、風險那章識别和管控能(néng)力不足，以及違法違規抽逃資本金和非法經空們(jīng)營金融業務等問題。這(zhè)些問哥銀題的存在，不僅損害了擔保行業的整體形象，也擾亂了道綠正常的經(jīng)濟金融秩序，造成(ché的資ng)了不利的社會(huì)影響。十多年的高見發(fā)展實踐證明，不進(jìn)行行業規範，不實師喝施持續的監督管理，融資性擔保業是難以持續健康發(fā)展的算厭，甚至會(huì)危及國(guó)家經(jīng)濟金融的穩定。制定《辦法和海》，可以為規範融資性擔保公司自身運作，加強持續有效的監管提供樂短制度依據。
(三)是防範和化解融資性擔保業風險的需要。融資性擔保花師業經(jīng)營的是信用、管理的是風險、承擔的多筆是責任。融資性擔保作為一種(zhǒng)經(jīng)濟活動，體現的是一種子也(zhǒng)增信和财務杠杆的作用腦暗，具有金融和中介兩(liǎng)重屬性，是一個高杠杆率、高作來風險的行業，其核心競争力直接取決于東個擔保機構自身的資本實力和風險管控能(néng)力。因此，有必要通過短銀(guò)制定和實施《辦法》，加強對(duì)擔保公司資本金、杠杆率、撥備、公答司司治理、内部控制、風險集中度、關聯交易、信新村息披露、高管及從業人員資格管理等方面(miàn)的審慎監管，促其提高弟光風險意識，及時(shí)處置風險，盡快步入健康穩步發(fā)展的小聽軌道(dào)。
問：《辦法》的起(qǐ)草遵循了哪些原則?兒錯
答：制定《辦法》的指導思想是，以科鐵但學(xué)發(fā)展觀為指導，結合當前融資性擔保業發(fā司為)展和監管實際，加強對(duì)融資性擔保理湖機構的監督管理，防範化解融資性擔保風跳街險，促進(jìn)融資性擔保業務健康發(fā)展，為發(fā)揮擔保機構緩放懂解中小企業貸款難擔保難作用創造必要的制度條件。為體現這(zhè)一指導思想，《友冷辦法》的起(qǐ)草确立了以下原則：
一是緊密聯系實際。立足當前擔要姐保業實際狀況，著(zhe)重總結醫也擔保行業發(fā)展的基本規律，體現規範管理和促上通進(jìn)發(fā)展并重的理念。比如，在資本金準入門檻的設置拍件上，充分考慮了我國(guó)區域經(jīng)濟發(fā)展差異較大雪身的現狀，授權地方監管部門在人民币500萬元以上，根據當地實朋城際情況，規定注冊資本的最低限額。又如業務範圍、擔保放金金大倍數以及有關審慎指标等，都(d家農ōu)充分考慮了擔保機構現狀和扶持發(fā)展的要求。
二是尊重市場規律。市場能(néng)管好(hǎo現弟)的，辦法不作過(guò)多、過(guò)細的限制。比如，銀行對(duì)是聽擔保公司的評估和選擇，很大程度光子上構成(chéng)了市場對(duì)擔保公司的監管，可以通過(guò)數嗎銀行業監管部門對(duì)銀行業的約束和關木指引，引導擔保機構加強風險控制，審慎經(jīng)營。在具體監管指标設置上管低白住主要方面(miàn)和突出風險點，重點對(duì)準入、經(jīng)玩腦營規則、監管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制男秒、為關聯方擔保、信息披露等主要風險控制措日照施做出規定，對(duì)于其他問題則主要由地方監管部門根據市吃訊場實際情況，通過(guò)制定實施細則或另行制定具體辦法等進(jìn)行規範。能校
三是著(zhe)力規範管理。對(duì)擔保機構違背基本經船秒(jīng)營規則的嚴重不規範不審慎行為，比如一些脫離吃錢主業、專幹副業，打著(zhe)擔保名義，實際從事(刀海shì)放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進(j知著ìn)行規範整頓，淨化融資性擔保市場。
問：《辦法》的适用範圍是什麼(me兵花)?
答： 《辦法》的規放些範對(duì)象主要是公司制融資性擔保機構，場很即依法設立，經(jīng)營融資性擔保業務的有間車限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融森多資性擔保機構參照本《辦法》的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄電店市人民政府另行制定。
問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要内容。
答： 《辦法》共七章裡去，五十四條。其中，第一章總則，主要規定了制定《辦知請法》的目的與依據、經(jīng)營原則、監管體制及相關釋義;第二章設立、冷關變更和終止，重點确立了融資性擔保公司及年信其分支機構的設立審批制度與設立的條件;道見第三章業務範圍，規定了融資性擔保公司的業上窗務範圍和禁止行為;第四章經(jīng)營規則和風險控制，對(d坐報uì)内部控制制度、風險集中度管理、風險指标管理、準備金計提、為相煙關聯方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進(jìn)行了重點規範，對(暗鄉duì)公司治理、專業人員配備長到、财務制度、收費原則以及風險分擔等内容作出了原則性謝化規定;第五章監督管理，對(duì)非現場監長山管、資本金監管、現場檢查和重大事(shì)項少資報告、突發(fā)事(shì)件響應、審計監督、樹化行業自律以及征信管理等内容作出了相應的嗎到規定;第六章法律責任，在現行法律法規的限度内規定了監管喝數部門、融資性擔保公司以及擅自經(jīng)營融資性擔保業務的其他市可能場主體的法律責任;第七章附則，規定了《辦法》的适用範圍、制定相關辦法的授權、線樹規範整頓等内容。
問：設立融資性擔保公司應具備哪些條件?&nb師為sp;
答：設立融資性擔保公司，應當現短具備下列條件：(一)有符合《中華人民共和國(guó)公弟好司法》規定的章程;(二)有具備持續出資能(你廠néng)力的股東;(三)有符合本辦法規定的注冊資本;(四)有符合任職土村資格的董事(shì)、監事(s刀問hì)以及高級管理人員與合格的從業人員;(五)有健全的組織機構玩美、内部控制和風險管理制度;(六)有符合要求的營業場所;(七)監微說管部門規定的其他審慎性條件。
問：融資性擔保公司的最低注冊資本是多少?
答：根據《辦法》的規定，融資性擔保公司注女區冊資本的最低限額由各省、自治區、直轄市監管部門根據當地筆什實際情況确定，但不得低于人民币500萬元。間資就(jiù)是說(shuō)，費筆各省、自治區、直轄市設立融資性擔保公司那校的最低注冊資本根據當地的經(jīng)濟、社哥科會(huì)發(fā)展情況和哥明發(fā)展融資性擔保業的實際需要，由當地監管部門來火你決定，但任何地區設立融資性擔保公不件司，注冊資本都(dōu)不得低于人民币500萬元。
問：融資性擔保公司可以開(kāi)展哪些業務?
答：經(jīng)監管部門批準，融資性擔保公司可以經(jīn暗問g)營以下部分或全部融資性擔保業務：(一)貸款擔保;(二)票據承兌擔保樹輛;(三)貿易融資擔保;(四)項目朋文融資擔保;(五)信用證擔保;(六)其他融資性遠會擔保業務。
同時(shí)，經(jīng)監管部門地笑批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業務：(一)訴訟保全擔保;(二)投站新标擔保、預付款擔保、工程履約擔保現低、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業務;(三)與擔保業務有關的鐵農融資咨詢、财務顧問等中介服務;(四)以自有資金進兒光(jìn)行投資;(五)監管部門規定的其他業務。
此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔作畫保責任提供再擔保和辦理債券發(fā)行擔保業務，但應當同費說時(shí)符合下列條件：(一)亮雪近兩(liǎng)年無違法、違規不良記錄;(二)監管部門規定的其他審慎性吃一條件。其中，從事(shì)再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足上述規定的條慢算件外，注冊資本應當不低于人民币1億元，并連續營業兩(liǎng)年以上。&n員視bsp;
問：對(duì)融資性擔保公司規定了哪些禁止行為?
答：融資性擔保公司不得從事(shì)下用得列活動：(一)吸收存款;(二)發(fā)放貸款;(三)姐近受托發(fā)放貸款;(四)受托投資;(五)監管部門規定不得從事(sh是不ì)的其他活動。融資性擔保公司從事(shì)非不很法集資活動的，由有關部門依法予以查處。&nb男服sp;
問：《辦法》規定對(duì)融資性擔保公司實煙書施審慎監管的主要考慮是什麼(me)?
答：對(duì)融資性擔保公司實行審慎監管，主要是基于以下三個方面就關(miàn)的考慮：一是實行審慎監管是由我船融資性擔保公司的性質、定位決定的。一方面(mi術樹àn)融資性擔保作為一種(zhǒng)經(jī時資ng)濟活動，其涉及的領域具有廣泛性、業務品種(zhǒng)場計呈現多樣(yàng)性，和投資、融資一樣(yà音習ng)，體現的是一種(zhǒng)信用放大和财務杠杆的作用，因而具有金融性雪男和中介性兩(liǎng)重屬性。另一方面(miàn)，融資性擔保藍飛公司通過(guò)外部擔保和增信，在促進(jìn)金融資源向(xiàng)鄉短中小企業以及新興朝陽型、科技創新型政策扶持産業有河子效配置方面(miàn)發(fā)揮了重要的作用，已成(c城坐héng)為政府彌補“市場失靈”的手段之一北靜，同時(shí)也成(chéng)為我國(gu街舞ó)金融體系的一個重要補充。因此，從性質和定位上講，融資性擔保公司跳男是特殊的金融機構。 可白
二是實行審慎監管是由融資性擔保業務的風險特征決定的。融資性擔保業是經(j有是īng)營信用、管理風險的行業，其高風險性為全世界公認。一方面(mià農學n)，融資性擔保業務的風險發(fā)玩新生機制具有較強不确定性。由于擔保項目的金額、期限各業中異，反擔保措施的落實程度千差萬别，擔保項目的離散性很大，大數法則無法或難以适視制用，很難精确地計算出合适的擔保費率北快以維持業務需求與保本盈利之間的平衡。因此，對哥請(duì)每筆擔保業務的風險控是報制就(jiù)顯得尤為重要。另一暗能方面(miàn)，由于融資性擔保業務面(miàn)臨來自被(bèi)保人、擔保雪弟公司自身、金融機構以及法律、政計白策等幾個方面(miàn)風險的集合，其中任何一個方面(miàn)發(f車又ā)生問題，擔保機構都(dōu)將(jiāng)直接承理土擔責任風險，這(zhè)就(jiù)對(duì)融資性擔保公司風險管控能如見(néng)力提出了很高的要求。
三是實行審慎監管是融資性擔保公司可持續發(fā)展的内在要求。融資性多空擔保業務的高風險性、風險的不确定性以及内在的親周她相期性，決定了融資性擔保公司的可持續發(fā)展必須建立在自身說得穩健的基礎上。一方面(miàn)必須實施審慎的會(huì)計原則房輛，客觀、真實地記錄和反映資産與負債價值，确保資金的安全性、流動性、收益性與國生經(jīng)營業務的規模和風險偏好(hǎo)相匹配;另一方面(mi年黃àn)，必須通過(guò)加強審慎監管有他，進(jìn)行風險提示和預警，促使其加強風險分析農知、研判和管控，實施科學(xué)決日吃策和審慎經(jīng)營管理。
問：融資性擔保業務的監管原則是什麼(me)?&水能nbsp;
答：融資性擔保業務審慎監管原則主要包括以下三個方面(miàn)笑明的内容：
一是融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性來雪為經(jīng)營原則，并建立市場化運作的可持續審慎經(jīng)營美林模式。
二是對(duì)融資性擔保公司及其分支機構的市場準入、業務範圍實行前置行政訊土許可，推行許可證管理制度。&n書音bsp;
三是對(duì)融資性擔保機構的資本、放大倍數、撥備、公司治理、内也西部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格們日管理等方面(miàn)實施審慎監管。 輛土
問：融資性擔保業務實行何種(zhǒng)監管體制?
答：根據國(guó)辦發(fā)〔20制錯09〕7号文件精神，國(guó)務院建立融資性擔保業務監管習器部際聯席會(huì)議制度。聯席會(huì)議由發(fā)展改革委、紅問工業和信息化部、财政部、商務部、人民銀行水店、工商總局、法制辦、銀監會(huì)組成(chéng)，森裡銀監會(huì)牽頭。聯席會(huì)議辦公室設在銀監會(huì)說你，承擔聯席會(huì)議日常工作。聯席會(huì)議負責研究制訂促進(jì都少n)融資性擔保業務發(fā)展的政策措施，拟訂融資性擔保業內藍務監督管理制度，協調相關部門共同解決融資性擔保業務監管睡訊中的重大問題，指導地方人民政府對(du間又ì)融資性擔保業務進(jìn)行監管和風險處置，辦理國(guó)務院的水交辦的其他事(shì)項。
融資性擔保公司實行省、自治區、直轄市人民政府屬地管那靜理。省、自治區、直轄市人民政府确定的監管部門具體負責本轄光紅區融資性擔保機構的準入、退出、日常監管和風險處置，并討員向(xiàng)部際聯席會(huì)議報告工作。
問：近期在規範和促進(jìn)融資性擔保業發(fā廠空)展方面(miàn)有哪些措施?
答：當前和今後(hòu)一個時(shí)期，融資性擔保業經(jīng)營和關月監管工作要以落實《辦法》為重點，逐步樹立審慎經(jīng)營、審慎監管的理件錢念，一手抓風險防範、一手抓科學(xué)發(fā)展，計麗持續推進(jìn)改革創新和規範發(fā)展知但，不斷提高融資性擔保機構的經(jīng)營快著管理能(néng)力和風險管控水平，農拍全力促進(jìn)融資性擔保業的健康發(fā)展。具體來玩到講，要做好(hǎo)以下五個方面用光(miàn)的工作：
一是加強調查研究，加快建立健全規章生雜制度體系。2010年，聯席會(huì)議將(jiāng裡影)緊緊圍繞宏觀經(jīng)濟和融資性擔保業運行中的熱點化數、難點和焦點問題，加大調查研究力度，按照大自“全面(miàn)統籌，突出重點，先易後(hòu)難，急用先行”的原則，線到抓緊研究制定配套的規章制度，逐步建立健全規章制度體系，做到(dào放窗)監督管理有法可依、有章可循，促進(jìn)融明東資性擔保業規範經(jīng)營、規範發(fā)展。積弟我極指導地方監管部門，按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》的有關原則和要求，結合頻鐘本轄區實際情況，抓緊制定《辦法》實施細則并組織實施術吃。
二是加大扶持力度，促進(jìn)融資性擔保機構健康發(fā睡小)展。在深入調研的基礎上，積極協調國(guó)家有關部這錢門和地方政府研究制定促進(jìn)融資爸相性擔保機構健康發(fā)展的各項政策措施，進(jìn)些車一步完善有關融資性擔保的财政補貼、稅收優惠政策，完要一善抵押質押登記和征信管理體系，協調工商、稅務、房管、司法等務靜部門，提高抵押登記、債務追償的效率。
三是全面(miàn)調查摸底厭哥，穩妥推進(jìn)規範整頓工作。自《辦法都花》施行之日起(qǐ)到(dào)2011年3月31日，短林各地監管部門將(jiāng)在全面(月一miàn)調查研究，摸清經(jīng)營管理狀況山跳和風險底數的基礎上，對(duì)照《辦法》機匠的有關規定，開(kāi)展全行業的規範整頓工作，推進(jìn)融對水資性擔保機構的改革創新和重組改造，督促其按照審慎經(jīng城銀)營理念逐步建立健全法人治理、見明經(jīng)營規則、内部控制和風險管理機制，走上依雨風法規範經(jīng)營和良性發(fā)展的軌道(dào)。
四是加大培訓力度，著(zhe)力推進(jìn)人才隊伍建設。目前工兒，人才問題已成(chéng)為制約融資性擔保業發(fā)展的一個“瓶頸”國東。聯席會(huì)議將(jiān事個g)指導各地監管部門實施擔保人才戰略，制定多層次、多方位老就的培訓計劃，在出台各種(zhǒng)監管制度的同時(shí)，加大對(d影事uì)融資性擔保機構高管人員培訓力度，鼓勵融資性擔保機構建立學(xué路有)習型組織，對(duì)從業人員進(jìn)行持續業務培訓，盡快提升行業人朋城員的業務經(jīng)驗、專業技能(néng)和風險意識風謝。同時(shí)，指導融資性擔保機構建立發(fā)現現間人才、吸引人才、培養人才、使用人才、留住人信鄉才的良好(hǎo)機制，把融資和海性擔保機構人才隊伍建設作為一項長(cháng跳市)期的重要任務來持續推進(jìn)。
五是加快推進(jìn)有利于融資性擔保業的社會(hu慢山ì)信用體系建設，努力創造良好(hǎo)的市場環境。推動建立她船和完善各級政府職能(néng)部門聯合打造黑愛的信息征集與信用評價體系，完善信息做街查詢制度，實現企業信息的共享。推動建立社會(huì)信用懲戒機制，嚴懲失草時信行為，通過(guò)強化社會(huì)事大信用意識，從根本上降低擔保風險，為融資性擔報靜保體系的完善奠定堅實的基礎。