中國(guó)銀監會(huì)辦公廳關于印發(fā)冷討加強農村商業銀行三農金融服務機制建設監管指引的通知
銀監辦發(fā)〔2014〕287号
各銀監局：
現將(jiāng)《加強農村商業銀行三農金融服低讀務機制建設監管指引》印發(fā)給你們，吃人請結實際貫徹執行。執行中遇到(dà木雜o)的問題，請及時(shí)向(xiàng)銀監會(huì)報告。去廠
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2014年12月9日
（此件發(fā)至銀監分局與農村中小金融機構）
加強農村商業銀行三農金融服務機制建有雨設監管指引
第一章 總則
第一條 為推動農村商業銀行進(jìn)一步強化普惠金融理很少念，加快建立三農金融服務長(cháng)效機作身制，持續提升服務三農的特色化、專業化、精細化水平，依據《中華人民共和國(g地暗uó)銀行業監督管理法》、《中華人風資民共和國(guó)商業銀行法》等法律法規，制定本指引醫校。
第二條 本指引所指三農金融服務機制是街老指包括股權結構、公司治理、發(fā)展戰略劇林、組織架構、業務發(fā)展、風險管理、人才隊伍、績效考核和監督評價在醫可内的保障農村商業銀行支持三農發(fā)展報白的系列制度安排和能(néng)力建設。
本指引所指縣域農村商業銀行是指在縣（市、旗）設器上立的農村商業銀行，城區農村商業銀行是指在地級市、計劃單技金列市、省會(huì)城市和直轄市的一個或幾個區設自愛立的農村商業銀行，大中城市農村商業銀行是黑好指在地級市、計劃單列市、省會(huì)城市和直轄體水市實行統一法人的農村商業銀行。
第三條 農村商業銀行應持續強化、提升和完善三農金融服務機人商制，不斷增強服務三農的能(néng)力和水平。
第四條 銀監會(huì)及其各級派出機構依法指導、監督農村商業銀行化店三農金融服務機制建設工作，對(d藍火uì)機制建設和執行情況進(jìn)行考核錯問與評估。
第二章 村問 股權結構
第五條 農村信用社改制為農村商業銀行,媽工應按照面(miàn)向(xiàng)三農和服務社區的基放員本要求,合理設置股權結構，鼓勵吸收優質涉農企業、女店農民合作社、種(zhǒng)養大戶、家庭農場等新型農業玩為經(jīng)營主體投資入股。
第六條 農村商業銀行應根讀兒據業務發(fā)展、風險管控和金融服務的需要，不斷優化股權在舊結構，鼓勵城區和縣域農村商業銀行定向(xiàng)吸收一定數理術量的持股比例在5%以上的優質涉農企業股東，支持城區和大中城市農村商業銀行引吧日進(jìn)農村金融資源豐富、風險管控與服務創新能(光體néng)力強的金融機構和企業作為戰略投資者。
第七條 農村商業銀行所有持股比例在多用1%及以上的自然人和所有企業法人股東在持股期間須作出支持農村見了商業銀行加強三農金融服務、資金主要用于當就大地的書面(miàn)承諾。
第三章 日些; 公司治理
第八條 農村商業銀行應根據自身特點完善公司治理，大中城市和縣域農村錢用商業銀行董事(shì)會(huì)下應設立由董事(shì)長(cháng城費)任主任委員的三農金融服務委員會(huì)，城區農村商業銀行可根據實際自科照行決定是否設立三農金融服務委員會(站街huì)。三農金融服務委員會(huì)委員構成(chéng)由農村商在事業銀行自主确定，原則上具有三農工作經(jīng遠子)驗或行業背景的委員應不低于委員總數的三分之一。
第九條 農村商業銀行三農金融服務委員會(huì)負責厭舊制定三農金融服務發(fā)展戰略和規劃，審議年度三農金融發(fā)展目林科标和服務資源配置方案，評價與督促經(j技爸īng)營層認真貫徹落實。三農金融服務委員會(huì)應每半年至少聽訊召開(kāi)一次會(huì)議，邀服亮請涉農企業、農民合作社、種(zhǒng)養大戶、家鐘金庭農場等新型農業經(jīng)營主體的客戶代表參加男門，就(jiù)三農金融業務開(kāi)展情況、存在問題和下步措施等提出意見和建那輛議。
第十條 農村商業銀行三農金融服務委員會(h理短uì)應在每年第一次董事(shì)會(huì)上報告上一年度本行三農金黑理融業務計劃執行情況。
行長(cháng)應在每年第一次股東大會(huì街日)上報告上一年度本行三農金融業務開(kāi是可)展情況。
監事(shì)會(huì)應將(jiān和議g)三農金融服務委員會(huì)和經(jīng)營層圍繞三農金融服務的工地公作開(kāi)展情況納入監督内容。
第十一條 農村商業銀行的董事(shì)長(cháng)、監事(s東西hì)長(cháng)和行長(cháng)在任職期間，須作出堅睡計持三農市場定位、建立三農金融服務機制、加強三農金融服務的書面(美作miàn)承諾。
第十二條 農村商業銀行應明确三農金融服務信息披露政在舞策、内容和流程。大中城市、城區農知市村商業銀行和資産規模超過(guò)100億元的縣域農村商業銀行應按照與财為雪務報告披露相同的頻率，通過(gu工拿ò)當地主流媒體或公司官方網站向(xiàng)社跳在會(huì)發(fā)布三農金融服務專題報告，詳細月小披露三農金融服務開(kāi)展情況，并在公司官方網站上至少保留最近商業兩(liǎng)期三農金融服務專題報告。規模較小的縣域農村商個金業銀行可以簡化信息披露。因特殊原因不能(néng)按時(s畫空hí)披露的，應至少提前15個工作日向日得(xiàng)屬地監管機構申請延遲披露。
年度三農金融服務專題報告應當作為年報的一部分，具備條件的也可以單獨發(f金花ā)布。
第四章 發(fā)展戰略
第十三條 農村商業銀行應制少通定全行三農業務發(fā)展戰略，明确三農業務發(fā)展戰湖紅略目标，建立服務三農的差異化業務模式區你，保持和擴大比較優勢，确保本行三農業務實現商業可持續。
第十四條 農村商業銀行應根據自身實際，明确打造大藍面(miàn)向(xiàng)三農、服務社區的現代金工科融企業戰略目标。
第十五條 農村商業銀體老行應按照戰略目标總要求，細分三農市場，針對(duì)術好性制定三農業務的客戶、産品、渠道(dào)、營銷等策略。
第十六條 農村商業銀行應根據三農業務發(fā)展戰略，大力推土能進(jìn)改革創新，打造高效的組織架構、适用的風險管理系統、完善的制度體系都家和管理流程、精幹的人才隊伍、有效的績效考核體系和先進(jìn)安分紙全的信息系統，為戰略實施提供有效支撐。
第五章 用林 組織架構
第十七條 農村商業銀行應建立符合本行發(f雪我ā)展目标的三農金融服務組織體系。
第十八條 三農金融業務規模較大的大中城市和城區木跳農村商業銀行可以設立三農業務總監。
三農業務總監除應滿足農村商業銀行鐘雪其他業務總監任職資格條件外，還(hái)應具備熟悉三農情況北工、具有豐富的三農金融業務從業經(動就jīng)驗等條件。
第十九條 大中城市和城區農村商業銀行應設立三農業務管理票問部門。鼓勵大中城市和城區農村商業銀行建立離歌三農業務垂直管理體系，具備條件的可以設立三購東農金融事(shì)業部。縣域農票熱村商業銀行應根據實際，不斷優化組織架構，簡化審批流程，愛厭持續提高三農金融服務質效。
第二十條 大中城市和城跳雨區農村商業銀行三農金融業務規模較站事大的分支機構應按照總行部門設置相應設立三農業務部門或崗位。
第二十一條 農村商業銀行前台應以服動放務三農為先設置部門，中後(hòu)台應以三農業務為先配影多置資源，信息系統應以三農業務需求為先規劃建明煙設。
第六章 業務發(fā)展
第二十二條 農村商業銀行應根據三農業務發(fā)展戰略，建土樂立科學(xué)有效的業務發(fā)展機制，制訂清晰區兒明确的三農業務經(jīng)營目标。
大中城市和城區農村商業銀行應單列三農業務信機街貸計劃，配置足夠人員、經(jīng)費、網絡等資源，支持學人實現三農金融業務發(fā)展目标。
第二十三條 農村商業銀行的縣域新增存款應主要用于當地購還發(fā)放貸款，重點投向(xiàng)三農和小微企業，優慢少先滿足優質涉農企業、農民合作社、種(zhǒng)養大錯生戶、家庭農場等新型農業經(jīng)營主體的金融服務需求。
第二十四條 農村商業銀行應緻力醫城于促進(jìn)三農發(fā)展，加大産品創新力度，重點圍妹鐵繞破解“三農貸款難、銀行難貸款”的瓶頸，積極探索“三權”抵（質）愛新押等有利于盤活三農資産的抵質押方式、拓展抵質押物範圍、完善增信和器飛風險緩釋機制等。
第二十五條 農村商業銀行應改進(jìn)服務方式，金我由實體網點服務為主向(xiàng)線下與線上服務相結合轉變，簡化湖姐業務流程和審批手續，提高三農客戶的滿意跳書度。
第二十六條 農村商業銀裡黑行應主動探索運用移動互聯網、大數據、雲計算、物聯行筆網等新技術為支撐的服務信息化建設，拓展電子渠道(d爸道ào)，完善線上服務功能(néng)，促進(jìn)提高三農金融服務便利度多信和覆蓋面(miàn)。
第二十七條 農村商業銀行應下沉經(jīng)營重心，加強服務網紙和點的分類管理和差異化建設，將(jiāng)人員、經北美(jīng)費和信貸資源向(xiàng)基層一線傾斜，确保三農金融服務需求得到畫她(dào)便捷、及時(shí)、有效滿足。
第二十八條 省聯社應用答根據農村商業銀行三農金融服務機制建設的實際需見河要，加快IT系統升級改造，引導優化績效考核信你，為農村商業銀行三農金融服務機制建設提供有力支持保障。省聯社應支持具備條件的錢都農村商業銀行建設獨立的IT系統哥得或增添特色化的業務模塊。
第七章 風險管理
第二十九條 農村商業銀行應在本行全面(mià錯弟n)風險管理體系架構内，根據三農金融業務和自身特點，市市制定三農金融業務的風險管理政策、制度和流程，明确三農金融業務的白問風險偏好(hǎo)和管理目标，合理設置風國事險敞口和容忍度，優化風險管理的工具和方法，建立風險預警和評估機制，明确風險管理哥話責任，強化責任追究，确保三農金融業務流程簡明、服務高效、風險可聽為控。
第三十條 農村商業銀行應加強對(duì)三農業務的研究分問劇析，準确把握三農經(jīng)濟發(fā)展規律，采用科學(xué時我)有效的風險管理技術和方法，有效識别和計量三農金融業務的風險。鼓勵農村商志資業銀行建立風險監測預警機制，對(duì)三農金融業務指标、流程和員工行為異常秒你情況及時(shí)進(jìn)行監測和預警。
第三十一條 農村商業銀行應在準爸國确計量三農金融業務風險的基礎上，通過(guò)轉移、分散、緩釋等手段，有效管小金理三農金融業務面(miàn)臨的各類風險。農村商業銀行應吃愛根據三農金融業務中的信用風險、操作風險、市場風險等不同特點，針對(坐草duì)性制定差異化風險管理措施，确保相關風險得到(dào)有效冷錢管理。
第三十二條 農村商業銀行應建立三醫來農金融業務風險管理定期評估制度，就(jiù是北)存在的問題提出改進(jìn)辦法和措施，不斷提高三答些農金融業務風險管理的有效性和先進(jìn)性。
第八章 人才隊伍
第三十三條 農村商業銀行應針對(duì)三農金融服制和務制定科學(xué)的人力資源規劃，構建數量充足、質量匹配、結構合文友理的人才隊伍。
第三十四條 農村商喝農業銀行應結合本行、本地實際，針對(duì)性選聘具有三農業務畫喝經(jīng)驗或行業背景的董事(shì)和監事(shì)，鼓勵從涉拿開農企業、農民合作社、種(zhǒng)養大戶、家庭農場等新型農業經(j街匠īng)營主體的股東中選聘非執行董事(shì)充實吧畫到(dào)三農金融服務委員會(huì)，提升董事(shì)、監事(s答線hì)和三農金融服務委員會(huì)玩美的專業性。
第三十五條 農村商業銀行應建立高素質的高管人員隊伍。優先火請選拔使用具有戰略眼光、創新意識、科事宏觀視野、能(néng)夠熟練駕馭現代金融管理工具的高端金融人才玩相充實到(dào)三農金融人才隊伍中，加大後(hòu)能區備高管人員隊伍培養。
第三十六條 農村商業銀行應加大三農金融服務的中家兵層和基層人員培養力度，制定針對(duì)性的人才培養計劃來相，建立總行人員到(dào)基層一線輪崗交流制度，鼓勵新招聘大學(xué)生到(鐵區dào)基層實踐鍛煉，熟悉掌握三農金融業務，為三農金融業務發(fā)展提亮站供人才支持。
農村商業銀行應按照人才隊伍建設需要，優先聘用大學(xué)生村官和戶籍地在轄西多内鄉鎮的大學(xué)畢業生，充分發(fā)揮其熟悉基層有讀、貼近三農的優勢，為三農金融業務發(fā)展奠定基礎謝報。
第九章 績效考核
第三十七條 大中城市農村商業銀行應逐步個事實現三農金融業務單獨記賬、單獨列示成(chéng)本、單獨鄉笑設置不良标準、單獨核算利潤、單兵醫獨績效考核。城區農村商業銀行具備條件車見的也可以試點三農金融業務單獨核算。
第三十八條 農村商業亮亮銀行實行三農金融業務與其他業務差别化績效考核政讀電策，原則上應給予三農金融業務最高的績效權重、最優的内部資金轉移價格。
第三十九條 農村商業銀行應建立向熱男(xiàng)三農金融業務傾斜的員工等級制度、費用件書補貼和薪酬制度，提高基層三農金融業務人員的員工等級、業務和生唱短活補貼以及薪酬分配權重。鼓勵優先提拔使用從事(shì)三農答國金融業務的員工。
歌新; &店舊nbsp; &nbs章時p; &nbs遠得p; 路工;
第十章 監督評價
第四十條 銀監會(huì)各級派出機構應每年一次對(duì)農村術技商業銀行三農金融服務效果進(jìn)行評價。評價三農金融服務成(chén做體g)效應綜合考慮農村商業銀行所在區域、第一産業占比、涉農信貸總量、客戶覆蓋刀店面(miàn)、金融服務便利度、消費者保護等因素。要加強對這音(duì)農村商業銀行三農金融服務機制建設和執行情況的監西新督檢查，并將(jiāng)監督檢查和評價結果與機構市場準入、監管評級在外、标杆行評選、高管人員履職評價挂鈎。
農村商業銀行應在每年三月底前向(xiàng)屬地監管機構報告腦相本行上一年度三農金融服務機制建設和執行情況。
第四十一條 銀監會(huì)及其各級派出機構對(duì)農村商窗空業銀行三農金融服務實施不良貸款适度容忍和盡職免責路哥政策。允許結合農村商業銀行實際，“一對(duì)一”制定差别化的涉農動鐘不良貸款率容忍度，原則上最高不超過(gu不爸ò)上一年度當地銀行業金融機構各項貸款平均不良貸款相就水平3個百分點。允許涉農貸款出現違約後(hòu)對(duì)盡職的農得自村商業銀行相關人員實施免責。
第四十二條 銀監會(huì)及其各級派出機構應從市場準入風作、監管評級等方面(miàn)對(duì)玩店農村商業銀行實施正向(xiàng)激勵。對(duì)服務三農業績遠內突出的農村商業銀行在利用資本市場和債券市場募資、業務創慢暗新、機構設立等方面(miàn)予以優花短先支持；在監管評級時(shí)予以特殊安排，允許涉農貸款不良率在容忍錯商度以内的，資産質量要素相關評級指标不作扣分處理。
第四十三條 建立農村商業銀行三農金融有章服務機制監管上下聯動和橫向(xiàng)聯動機制。銀監會(huì鐘大)及其各級派出機構之間應加強溝通，市場準入、非現場監管和現務國場檢查之間應強化聯動，實現信息共享，增強監管合力，提高監管朋南有效性。凡對(duì)于農村商業銀行三農金融服務機制建科們設工作落實不到(dào)位，偏離支農服務方向(xi火到àng)，導緻出現風險甚至損失的，銀監會(huì)各級派出機構應書慢責令其限期改正。逾期未改正的，應進(jìn)一步采取相應監管措施。
第四十四條 銀監會(huì)及其各級派出機構應加強與說是人民銀行、證監會(huì)、保監會(huì)及地方政府習費相關部門的聯動，推動出台針對(duì)性的冷錢财政、貨币、監管等配套政策，為農村商業銀行三農金融服務機制建設提山爸供支持。
第十一章 附則
第四十五條 農村合作銀行、農村信用合作聯社參照本指引執行。村鎮銀行數火可比照本指引執行。
第四十六條 本指引自印發(fā)之日起(qǐ)實施。